ফিক্সড ডিপোজিট করার জন্য কোন ব্যাংক সবচেয়ে ভাল

মানুষ সঞ্চয়ের জন্য ব্যাংকের উপর নির্ভর করে। তবে, সকলেই জানে না যে ব্যাংক কী ধরণের মুনাফা দেয়। সঞ্চয়কারীরা এমন একটি ব্যাংক খুঁজছেন যেখানে তারা তাদের কষ্টার্জিত অর্থ জমা রাখলে একটু বেশি মুনাফা পেতে পারেন। কোথায় সঞ্চয় করবেন বা কত লাভ পাবেন তা জেনে নিন।

আমাদের অনেকেরই অলস টাকা পড়ে থাকে। অনেকেই ভাবেন যে সেই সমস্ত টাকা নিরাপদে কোথাও রাখা এবং একই সাথে তা থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ মুনাফা অর্জন করা। তাদের জন্য, ব্যাংকে একটি স্থায়ী আমানতে টাকা রাখা একটি ভালো উপায়। তবে, এই নিবন্ধে আলোচনা করা হবে কোন ব্যাংকে স্থায়ী আমানত করা সবচেয়ে ভালো।

স্থায়ী আমানত কী?

স্থায়ী আমানত প্রাপ্তি বা FDR হল একটি স্থায়ী আমানত, যা একটি স্থায়ী আমানত নামেও পরিচিত। স্থায়ী আমানত হল এমন একটি প্রক্রিয়া যার মাধ্যমে একজন বিনিয়োগকারী একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ জমা করেন। এবং সেই নির্দিষ্ট সময় শেষে, বিনিয়োগকারী তার বিনিয়োগকৃত অর্থ এবং মুনাফা ফেরত পান। স্থায়ী আমানত সাধারণত সাধারণ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় বেশি সুবিধা এবং সুদ প্রদান করে। যেখানে সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে সুদের হার ১-২%, স্থায়ী আমানতের সুদের হার ৫-১০.৫%।

একটি স্থায়ী আমানতের মেয়াদ এক মাস, তিন মাস, ছয় মাস, এক বছর, দুই বছর, তিন বছর, পাঁচ বছর, দশ বছর বা তার বেশি হতে পারে। একটি ফিক্সড ডিপোজিটের মেয়াদ নির্ভর করে বিনিয়োগকারী কতদিন ধরে তা রাখতে চান তার উপর। আবার, একটি ফিক্সড ডিপোজিটের সুদের হার ব্যাংক ভেদে ভিন্ন হয়। কিছু ব্যাংকের সুদের হার কম থাকে আবার কিছু ব্যাংকের সুদের হার বেশি থাকে।

ফিক্সড ডিপোজিট করার জন্য কী কী নথিপত্রের প্রয়োজন হয়

ফিক্সড ডিপোজিট করার জন্য সাধারণত নিম্নলিখিত নথিপত্রের প্রয়োজন হয় –

১. জাতীয় পরিচয়পত্রের ফটোকপি
২. সাম্প্রতিক পাসপোর্ট আকারের ২টি ছবি
৩. নাগরিকত্বের সনদ
৪. মনোনীত ব্যক্তির জাতীয় পরিচয়পত্রের ফটোকপি
৫. সাম্প্রতিক পাসপোর্ট আকারের ২টি ছবি
এছাড়াও, ব্যাংকের উপর নির্ভর করে আরও বেশ কয়েকটি ধরণের নথিপত্রের প্রয়োজন হতে পারে।

ফিক্সড ডিপোজিট করার সময় কোন দিকগুলি মনে রাখা উচিত?

ফিক্সড ডিপোজিট করার সময়, প্রথমে মনে রাখতে হবে যে আমি যে ব্যাংকে আমার টাকা রাখব সেই ব্যাংকটি নিরাপদ কিনা। তাই, আমাকে একটি নামী ব্যাংক বেছে নিতে হবে। বাংলাদেশ ব্যাংকের সর্বশেষ প্রতিবেদন অনুসারে, আপনি আপনার পছন্দের তালিকায় প্রথমে গ্রিন জোনে থাকা ব্যাংকগুলিকে রাখতে পারেন। আপনি তালিকায় হলুদ জোনে থাকা ব্যাংকগুলিকেও রাখতে পারেন। তবে, রেড জোনে থাকা ব্যাংকগুলিতে টাকা রাখা আপাতত নিরাপদ হবে না। কারণ এই ব্যাংকগুলি সময়মতো টাকা পরিশোধ করতে ব্যর্থ হতে পারে।

দ্বিতীয়ত, আপনাকে দেখতে হবে কোন ব্যাংকগুলিতে সুদের হার বেশি, যারা অল্প সময়ের মধ্যে বেশি মুনাফা দেয়।

সকল নির্ভরযোগ্য ব্যাংকের স্থায়ী আমানতের হার

বর্তমানে, ব্যাংকগুলি সর্বনিম্ন ২ শতাংশ থেকে সর্বোচ্চ ১১.৫ শতাংশ পর্যন্ত বিভিন্ন সময়ের জন্য FDR-তে সুদ দিচ্ছে। নীচে ব্যাংক কর্তৃক ১ মাস থেকে ৩ বছরের জন্য স্থায়ী আমানতের হারের আলোচনা করা হল:

প্রাইম ব্যাংকের ফিক্সড ডিপোজিটের হার (Prime Bank Fixed Deposit Rates)

ইস্টার্ন ব্যাংকের ফিক্সড ডিপোজিটের হার (Eastern Bank Fixed Deposit Rates)

(সর্বনিম্ন ফিক্সড ডিপোজিট ৫০ হাজার টাকা)

এনসিসি ব্যাংকের ফিক্সড ডিপোজিটের হার (NCC Bank Fixed Deposit Rates)

ব্যাংক এশিয়া ফিক্সড ডিপোজিটের হার (Bank Asia Fixed Deposit Rates)

যমুনা ব্যাংকের ফিক্সড ডিপোজিটের হার (Jamuna Bank Fixed Deposit Rates)

ডাচ-বাংলা ব্যাংকের ফিক্সড ডিপোজিটের হার (Dutch-Bangla Bank Fixed Deposit Rates)

মাসিক সঞ্চয় প্রকল্প বা ডিপিএস (ডিপোজিট পেনশন স্কিম) -এ প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ জমা করা যেতে পারে। যদিও এটি ডিপিএস নামে ব্যাপকভাবে পরিচিত, বিভিন্ন ব্যাংকে এর বিভিন্ন নাম রয়েছে। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি ডিপিএসের বিপরীতে গ্রাহকদের মাসিক, ত্রৈমাসিক, ছয় মাসিক এবং বার্ষিক সুদ প্রদান করে।

এছাড়াও, ব্যাংকগুলিতে সর্বনিম্ন তিন মাস থেকে তিন বছর বা তার বেশি সময়ের জন্য সঞ্চয় করার সুযোগ রয়েছে। এই সঞ্চয়ের বিপরীতে ব্যাংকগুলি যে সুদ দেয় তাকে ফিক্সড ডিপোজিট রেট (এফডিআর) বলা হয়।

বাংলাদেশ ব্যাংকের মতে, ২০২৪ সালের ডিসেম্বরের শেষ পর্যন্ত দেশের বিদ্যমান ৬১টি ব্যাংকের সুদের হার ভিন্ন। ব্যাংকগুলি ৩% থেকে সর্বোচ্চ ১৩% পর্যন্ত বিভিন্ন সময়ের জন্য এফডিআরের উপর সুদ প্রদান করছে। দেশের রাষ্ট্রায়ত্ত এবং বিশেষায়িত ব্যাংকগুলি বিভিন্ন মেয়াদের FDR-এর উপর ৩% থেকে সর্বোচ্চ ১০.৫% পর্যন্ত সুদের হার দিচ্ছে। এবং সাধারণ আমানতের উপর সুদের হার ৩% থেকে ৪.৫%।

রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলি

রাষ্ট্রায়ত্ত বেসিক ব্যাংক সর্বোচ্চ সুদের হার দিচ্ছে। ব্যাংকটি তিন থেকে ছয় মাসের কম সময়ের জন্য ৭% থেকে ৯.২৫% পর্যন্ত সুদের হার দিচ্ছে। ছয় মাসের কম সময়ের জন্য ব্যাংকটি ৭.২৫% থেকে ১০% পর্যন্ত সুদের হার দিচ্ছে, এক থেকে তিন বছরের জন্য ব্যাংকটি ৭.৫% থেকে ৯.৫% পর্যন্ত সুদের হার দিচ্ছে। এবং তিন বছরের বেশি সময়ের জন্য, বেসিক ব্যাংক ১০.৬৭% পর্যন্ত সুদের হার দিচ্ছে।

এছাড়াও, রাষ্ট্রায়ত্ত সোনালী, অগ্রণী, রূপালী, জনতা, বিডিবিএল, পিকেবি, রাকাব এবং বিকেবি ৬.৩২% থেকে ৯% পর্যন্ত সুদের হার দিচ্ছে।

বেসরকারি ব্যাংক

বেসরকারি ব্যাংকগুলির মধ্যে, চতুর্থ প্রজন্মের নতুন ব্যাংকগুলি সর্বোচ্চ সুদের হার প্রদান করছে। এই ব্যাংকগুলির মধ্যে রয়েছে মিডল্যান্ড, মেঘনা, পদ্মা ব্যাংক, ইউনিয়ন, মধুমতি, এসবিএসি প্রবাসী উদ্যোক্তাদের এনআরবি ব্যাংক, এনআরবি কমার্শিয়াল ব্যাংক, সিটিজেন এবং গ্লোবাল ইসলামী। গ্রাহকরা এই ব্যাংকগুলিতে সাধারণ সঞ্চয়ের উপর ২% থেকে ৮% পর্যন্ত সুদ পাবেন। মেয়াদী আমানত ৪% থেকে ১১% পর্যন্ত পাবেন। চতুর্থ প্রজন্মের কিছু ব্যাংক মেয়াদী আমানতের উপর সর্বোচ্চ ১২% থেকে ১৩% পর্যন্ত সুদ প্রদান করছে।

এনআরবি ব্যাংক বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির মধ্যে সর্বোচ্চ সুদের হার প্রদান করে। ব্যাংকটি তিন থেকে ছয় মাস পর্যন্ত ৫% থেকে ১০.৫০% পর্যন্ত সুদ প্রদান করে, ছয় মাস থেকে এক বছরের বেশি সময় ধরে ৬.৫০% থেকে ১০.৭৫% পর্যন্ত সুদ প্রদান করে। তিন বছরের বেশি সময় ধরে আমানতের উপর সুদ ১২% থেকে ১৩.৪৬% পর্যন্ত। সাউথ বাংলা এগ্রিকালচার অ্যান্ড কমার্স ব্যাংক (এসএবিসি) তিন মাস থেকে তিন বছর বা তার বেশি সময় ধরে স্থায়ী আমানতের উপর ৫% থেকে ১২% পর্যন্ত সুদ প্রদান করে।

সঞ্চয়পত্রের মুনাফায় পরিবর্তন, গ্রাহকের জন্য কী কী সুবিধা? সঞ্চয়পত্রের মুনাফায় পরিবর্তন, গ্রাহকের জন্য কী কী সুবিধা?

এনআরবিসি তিন মাস থেকে তিন বছর বা তার বেশি সময়ের জন্য ৯.৭৫% থেকে ১১.২৫% পর্যন্ত সুদ দিচ্ছে। বেঙ্গল ব্যাংক, সিটিজেন, মেঘনা এবং গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক একই পরিমাণ সুদ দিচ্ছে। এবি ব্যাংক মেয়াদী আমানতের উপর ১২% সুদ দিচ্ছে। এছাড়াও, ব্র্যাক ব্যাংক, ঢাকা ব্যাংক, কমার্স ব্যাংক, আইএফআইসি, আইসিবি, মার্কেন্টাইল, প্রিমিয়ার, উত্তরা এবং ন্যাশনাল সহ বেশ কয়েকটি ব্যাংক ৭% থেকে ১১% পর্যন্ত সুদ দিচ্ছে।

শরীয়া-ভিত্তিক ব্যাংক

দেশের শরীয়া-ভিত্তিক পূর্ণাঙ্গ ইসলামী ব্যাংকগুলির মধ্যে, বৃহত্তম ইসলামী ব্যাংক, বাংলাদেশ, বিভিন্ন মেয়াদী সঞ্চয়ের উপর ১০.৫% থেকে ১১% পর্যন্ত মুনাফা দিচ্ছে এবং এক্সিম ব্যাংক ১০.৫০% থেকে ১১.৫০% পর্যন্ত মুনাফা দিচ্ছে। এছাড়াও, আল-আরাফাহ, সোশ্যাল ইসলামিক, ফার্স্ট সিকিউরিটি, শাহজালাল, এক্সিম, ইউনিয়ন, আইসিবি ইসলামিক গ্লোবাল এবং স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক ৯% থেকে ১১% পর্যন্ত মুনাফা দিচ্ছে।

বিদেশী ব্যাংক

তবে, বিদেশী ব্যাংকগুলির সুদের হার কম। ব্যাংকগুলি মেয়াদী আমানতের উপর ৪% থেকে ৯% পর্যন্ত সুদের হার অফার করে। কমার্শিয়াল ব্যাংক অফ সিলন তিন বছর এবং তার বেশি আমানতের উপর ১১.৫% এবং তার বেশি সুদের হার অফার করে। ন্যাশনাল ব্যাংক অফ পাকিস্তান ৬৫% থেকে প্রায় ৯৫% পর্যন্ত সুদের হার অফার করে, হাবিব ব্যাংক ৭% থেকে ১১% পর্যন্ত সর্বোচ্চ সুদের হার অফার করে। বিদেশী ব্যাংকগুলির মধ্যে স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ব্যাংকের সুদের হার সর্বনিম্ন। এই বিদেশী খাতের ব্যাংকের আমানতের সুদের হার ২%। এছাড়াও, এইচএসবিসি এবং ওরি ব্যাংক ১% থেকে ৬% পর্যন্ত সুদের হার অফার করে।

সম্পর্কিত প্রশ্নাবলী